Советы юристов по кредитным долгам

Юристы и адвокаты по кредитным долгам

На портале «100 юристов» высококвалифицированный, опытный и грамотный адвокат по кредитным долгам поможет максимально эффективно, корректно и быстро разобраться в ситуации, когда Вам должны определенную денежную сумму или, когда Вы стали должником.

Направления консультирования

Основанием для законного взыскания денег могут стать только два документа:

  • Расписка, в которой указаны данные двух сторон, сумма, имеются подписи;
  • Договор займа, на котором также отражены персональные данные сторон, сумма, подписи.

Юрист по кредитным долгам подробно расскажет, каким образом следует себя вести, если должник отказывается возвращать деньги, скрывается или отрицает факт взятия займа. Также специалисты портала разработают персональную стратегию действий, в случаях, когда коллекторские агентства или сторонние лица пытаются принудить к возврату кредита или частного займа.

Адвокат по кредитным долгам будет крайне уместен, разбирательство по неуплате займа рассматривается в суде – только профессиональная консультация и всесторонняя поддержка позволит защитить законные права и интересы.

Суд с банком по кредиту: советы и рекомендации юристов

Заказать обратный звонок

Офис в Киеве

ул. М. Бойчука, 30а, офис 1
телефон: (044) 209-94-02
e-mail: [email protected]

Назначить Skype консультацию

Консультация по телефону!

Суд с банком по кредиту: советы и рекомендации юристов

Самой популярной ошибкой большинства заемщиков является уверенность в заведомо проигрышном результате судебного разбирательства с кредитором. Нередко должники, попросту, игнорируют суд с банком по кредиту, не посещают заседания или соглашаются со всеми требованиями. Юристы, специализирующиеся на правовой защите заемщиков, единогласно заявляют, что главной причиной удовлетворения судом всех требований кредитора является отсутствие грамотной профессиональной защиты у должника.

Разумеется, полностью выиграть суд с банком возможно лишь в единичных случаях, однако оспорить требования кредитора и добиться выгодного для вас, а не для банка, решения – реально. Эксперты юридической компании «Финансовый гид – Олимп» подготовили несколько важных рекомендаций, к которым стоит прислушаться, если на вас подали в суд за кредит.

1. Уточните, не истек ли срок исковой давности. Для взыскания задолженности с заемщика в судебном порядке банк имеет всего три года. Если банк подает в суд за неуплату кредита по истечении этого срока, вам достаточно написать заявление об исковой давности, и суд не станет рассматривать требования кредитора. Юридически банк полностью теряет право требовать возврата долга. Кроме этого, существует еще и срок исковой давности по начислению штрафов и пеней, о котором банки часто забывают. Составляет он всего один год. После этого банк не имеет права в судебном порядке требовать от вас погашения начисленных за нарушение условий кредитного договора штрафов и комиссий.

2. Внимательно анализируйте насчитанные банком штрафы и пени. То, что на вас подали в суд за неуплату кредита, не означает, что вы должны соглашаться с той суммой взыскания, которую насчитал вам банк. Не секрет, что кредиторы прибегают к различным уловкам и неправомерным действиям, пытаясь всячески увеличить сумму долга. Опираясь на условия вашего кредитного договора, самостоятельно пересчитайте общий размер своей задолженности и подайте все расчеты на рассмотрение суду. Если вы уличите банк в просчетах и докажите, что вам навязывают лишние платежи, можете смело требовать снижения суммы иска на основании того, что сотрудники банка умышленно старались ее увеличить.

3. Отстаивайте свои права согласно законодательству. Закон Украины «О защите прав потребителей» предоставляет заемщику широкие возможности для защиты своих интересов и противостоянию незаконным требованиям банка. Однако из-за отсутствия специальных знаний, заемщики практически не пользуются существующими возможностями. Очень часто банки нарушают 18 статью данного закона, которая гласит, что штрафные санкции за невыполнение условий договора не могут превышать 50 % стоимости самого кредита. Нередко банки требуют взыскания штрафных санкций, сумма которых 50-70 % превышает размер кредита. В таком случае вы имеете все основания требовать признания этого пункта договора недействительным, и вычеркнуть таким образом сумму штрафов со своего общего долга.

4. Тщательно выбирайте профессиональную помощь. Разумеется, самостоятельно противостоять банковским юристам вы не сможете. Однако, и не каждый адвокат будет в состоянии оказать вам квалифицированную помощь в суде за неуплату кредита. Обращаясь за юридической помощью, уточните специализацию адвоката и его опыт в сфере банковского права. Старайтесь выбрать узконаправленного специалиста, работающего с заемщиками и имеющего успешную практику в спорах с банками.

Консультация юриста по кредитным долгам

Кредитование — это предоставление денежных средств и прочих активов, финансовыми учреждениями физическим и юридическим лицам на определённых условиях, фиксируемых договором. Главным требованием кредиторов при этом является своевременное погашение обязательств, а неплатёжеспособность лиц в данном случае — это ключевая проблема.

Возникают и другие сложности: одним гражданам необходима помощь в получении кредита, другим заемщикам требуются ответы на вопросы как расплатиться по просроченным кредитным долгам, а кому-то нужны советы по предотвращению проблем.

Бесплатные консультации юриста должникам и юридическая помощь в кредите с просрочками

Во всех описанных обстоятельствах поможет разобраться хороший юрист по кредитам, он подскажет, как проще разрешить спорный вопрос при помощи закона. Важно знать, что своевременно предоставленная юридическая помощь должникам в таких делах − это половина успеха. Опытный адвокат не только даст необходимые разъяснения по кредитной задолженности, а и сделает всё от него зависящее для уменьшения размера долга.

Нужные специалисты есть на страницах онлайн-портала Правовед.RU. Юридическая консультация и практическая поддержка клиентов осуществляются бесплатно или за вознаграждение!

Долг по кредиту — КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Как правило, долг по кредиту возникает вследствие несвоевременного (или же в неполном объеме) исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком. Стороной такого рода соглашений (кредитором) в обязательном порядке должно выступать банковское, или иное финансовое учреждение, которое вправе предоставлять денежные средства в кредит. Чаще всего в случае образования долга по кредиту на него начисляются проценты, которые, по сути, являются штрафными санкциями за неисполнение обязательств, установленных договором. Данные правоотношения урегулированы Гражданским кодексом и Положением Центрального банка РФ о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата.

Добрый день, Галина!

Как Вы уже догадались, требования и обещания коллекторов не имеют законных оснований. В связи с чем, игнорируйте общение с ними. При наличии угроз, обращайтесь с заявлением в полицию. Предварительно желательно телефонные разговоры записать на диктофон.

Если есть вопросы-обращайтесь.

Здравствуйте. Вам необходимо предоставить в суд доказательства оплаты задолженности.

Вместо того, чтобы ждать прихода судебных приставов (а они придут), подумайте как обезопасить от описи свое имущество.

Если Вам нужна моя помощь в этом вопросе, обращайтесь на мою эл. почту: [email protected] Постараюсь Вам помочь.

Добрый вечер, Ольга Юрьевна!

Предварительно советую обратиться с кредитным договором к юристу с целью анализа его на предмет наличия незаконных условий, установление которых поможет снизить размер предъявленных исковых требований. Ваше присутствие в судебном заседании рекомендуемо в Ваших интересах, поскольку Вы вправе будете заявить ходатайство о рассрочке (отсрочке) исполнения решения суда по приемлемому для Вас графику, просить о снижении неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, дать необходимые пояснения суду.

Желаю успехов! Если есть вопросы-обращайтесь.

Готов помочь в анализе договора и оформлении документов для суда.

Добрый день, Евгений!

Банк вправе уступить долг третьим лицам, не имеющим банковской лицензии в том случае, если данное право банка предусмотрено кредитным договором (п. 51 постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» ).

В судебном порядке с Вас могут взыскать суммы ежемесячных платежей по кредиту согласно графику платежей за три года, предшествующих подаче иска. По ежемесячным платежам за пределами трёхлетнего срока сроки исковой давности истекли, о чём Вы сможете заявить в судебном заседании.

Если есть вопросы-обращайтесь.

Добрый день, Елена. Что касается ареста счетов социальной карты, действия приствов незаконны, т.к. Согласно статье 101 Закона РФ» Об исполнительном производстве» не может быть обращено взыскание на : 12) пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; 13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»; 14) суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников.

Также согласно ст. 30 п. 17. Копия постановления судебного пристава-исполнителя о возбуждении исполнительного производства не позднее дня, следующего за днем вынесения указанного постановления, направляется взыскателю, должнику, а также в суд, другой орган или должностному лицу, выдавшим исполнительный документ. Соглалсно ст. 27 повестка, иное извещение адресата, вручаеся ему лично, под расписку на подлежащем возврату в подразделение судебных приставов уведомлении о вручении.

Так что согласно ст 50 Закона РФ «Об исполнительнром производстве» вы вправе обжаловать постановление судебного пристава, исполнителя и его действия, обратившись в прокуратуру, которая осуществляет надзор за работой судебных приставов, а также в суд.

Советы адвокатов для людей, испытывающих проблемы с выплатой кредитов

У каждого может возникнуть ситуация, когда источники доходов исчезают и платить кредитные платежи попросту нечем. Что в этом случае можно посоветовать сделать?
Сначала есть смысл обратиться к адвокату, чтобы он изучил и проанализировал ваш кредитный договор. Не каждый банк оформляет договор с юридической безупречностью, поэтому всегда есть шанс воспользоваться недальновидностью банковских работников. После этого нужно получить в банке справку об уже осуществленных платежах с указанием фактической задолженности.
Затем в письменном виде нужно оформить уведомление в кредитную организацию об изменении жизненной ситуации в негативную сторону, сообщив, что в данный момент вы не имеете возможности осуществлять платежи по ранее установленным графикам. Под этим письмом ставится личная подпись.

Пока решение банка не принято, лучше продолжать осуществлять символические платежи по имеющимся графикам выплат. Это поможет избежать штампа «злостного должника». Таким образом, вы будете сигнализировать о том, что у вас есть желание платить, но нет возможности делать это в полном размере.
Для того чтобы сохранить за собой образ добросовестного заемщика, нужно продолжать отправлять в банк письма со своими предложениями по возврату оставшейся части долга.
После вашего письма-уведомления, написанного с консультациями адвоката, вам должны позвонить из банка. Этих звонков нельзя игнорировать. Возможно, банк решит ваш вопрос с выплатой долга, предоставив вам хорошую отсрочку и предложив реструктурировать кредит.

Реструктуризация позволит вам в течении какого-то времени выплачивать только проценты, не внося сумму основного долга. Тут нужно сделать оговорку, что это предложение выгодно не столько клиенту, сколько самим банкам, поскольку они дольше будут получать свои проценты.
В случае, если ваше уведомление не возымело положительного эффекта, банк, скорее всего, подаст на вас иск в суд. Тогда с вашей стороны самое время нанимать адвоката по кредитным спорам.
Банки со своей стороны будут использовать самые разные способы ввернуть свои деньги. Разумеется, по большей части все будет делаться в рамках закона. Сперва кредитный инспектор предложит погасить долг посредством реализации залога. В случае проблем в поисках компромисса экономическая служба безопасности банка начинает проверять финансовые возможности должника. По результатам этой проверки банки либо подают в суд, либо продают долги другой организации. Самые неликвидные долги отпускаются коллекторам. Бесперспективный долг обычно продается за двадцать – сорок процентов всей суммы кредита.

Важно понимать, что при наличии у должника имущества, по решению суда банк начнет продавать все, что можно. Если в семье есть машина и она записана на жену, а кредит оформлен на мужа, то машину продадут и заберут половину от реализованной суммы.

Какой выход может быть из ситуации с невыплатой по банковским кредитам?
Прежде всего нужно понять, что считать себя виноватым не нужно. Лучше сосредоточится на том, чтобы найти наиболее оптимальный выход из положения.
Первое, что можно сделать, это попытаться найти общий язык с банком. Если у вас есть возможность хоть как-то погашать долг, но нет возможности укладываться в имеющийся график, то лучше объяснить ситуацию и вас поймут. При этом все новые договора о реструктуризации долга нужно внимательно изучать, не доверяя клеркам на слово. Все эти новые документы лучше показать адвокату для проверки.
При ситуации, когда дело дошло до суда, не стоит отчаиваться. Во-первых, суды завалены подобными делами и все это будет длиться достаточно долго. Во-вторых, суд часто встает на сторону клиента. Любое сомнение в деле банка против вас, будет истолковываться в вашу пользу.
Любые комиссии и страховки, которые были с вас взяты незаконно, будут аннулированы в счет долга. Штрафы и пеня будут уменьшены.
В тех случаях, если вы проиграли в суде, то банку придется еще помучиться, чтобы отыскать ваши средства для погашения кредита. К этому делу лучше подготовиться предварительно. Все свое имущество нужно оформить на кого-то доверенного, но не на супругу.
Если банк устал пытаться выбить из вас долг, к вам, скорее всего, придут коллекторы. Они, конечно, будут висеть над душой, но договорится с ними можно на меньшую сумму. Все договоренности, достигнутые с коллекторами, нужно фиксировать документально.
Сейчас актуально следить за работой госдумы. Скоро должен быть принять закон «о банкротстве физических лиц». Многие юристы полагают, что этот закон значительно облегчит бремя заемщиков, которые погрязли в долговой яме.

Долги по кредиту

Многие люди, узнав о своей задолженности в банке, задаются следующим вопросом: «Долг по кредиту что делать?». Для начала стоит успокоиться и мирно разрешить с банком данную проблему. Но, стоит иметь в виду, что если образуется задолженность по кредиту, штрафные санкции за нее будут начисляться ежедневно. Традиционно – осуществляется выплата банку штрафа и пеня от суммы просроченной задолженности.

Стоит отметить, что если образовался в банке долг по кредиту, согласно кредитному договору банка, он может единовременно потребовать от заемщика погашения имеющейся задолженности. А несвоевременное погашение как раз и засчитывается в качестве нарушения условий кредитования.

Помните, что если из-за просроченных платежей банк просит погасить кредит, а заёмщик сделать этого не в состоянии, на следующем этапе кредитор обратится в суд с соответствующим иском о взыскании.

Если у вас начинает образовываться долг по кредиту, не стоит прятаться от банка и не отвечать на телефонные звонки менеджеров. Самое простое решение проблемы – обратиться в банк и мирно решить с консультантами данную проблему. Если вы убедите банк в том, что ваша нетрудоспособность – это лишь временная проблема и в ближайшее время вы погасите все задолженности, есть возможность получить отсрочку от выплаты кредита, либо снижение размера платежа на определенный срок. В таком случае есть и большая вероятность избежать начисления неустоек и штрафов.

В том случае, если ваш основной долг по кредиту не очень большой, шансов избежать штрафов и обращения в суд становится больше. Банк может также пойти вам на встречу и предложить кратковременную отсрочку для того чтобы вы смогли поправить свое материальное положение.

Как взять кредит с долгами?

Зачастую бывает так, что необходимо взять в банке новый займ, хотя старый еще не был погашен в других банках. Задолженности по кредитам могут быть различными, соответственно с некоторыми из них новый займ оформить можно. Банк будет рассматривать заявку в индивидуальном порядке, поэтому изучит всю вашу кредитную историю и даст свой ответ.

Смотрите еще:

  • Как восстановится в твиттере Восстановление Twitter аккаунта Потребность в восстановлении учетной записи в Twitter может возникнуть в таких случаях: вы удалили свой аккаунт, а через некоторое время вспомнили, что […]
  • Кто хочет купить земельный участок Киев - Куплю земельный участок Продам участок Грузское - 42 с Продам участок Макаровский район, с.Грузское ул.Заречная - 42 сотки (12.5 соток под строительство + 29.5 соток ОСГ) на […]
  • Согласие отца на вывоз ребенка в россию Выезд за границу несовершеннолетних детей В преддверье каникул родители размышляют на тему: «Куда поехать с ребенком или отправить его самого на отдых за границу?» Согласно, нормативных […]
  • Льготы и пособия после развода Пособие и льготы для матери одиночки в Украине Какие льготы и пособие положены матерям одиночкам в Украине в 2018 году? Как оформить социальную помощь, если воспитываешь ребенка […]
  • Образец заполнения баланса ооо при усн Пример заполнения упрощенного баланса для УСН Упрощенная система налогообложения представляет собой специальный режим, возможный для применения среди малого и среднего бизнеса и […]
  • Помощь за второго ребенка 2018 Сумма и порядок выплат пособий матерям-одиночкам в 2018 году В 2018 г. сумма пособия для матери-одиночки в Украине будет увеличиваться в 3 этапа, что связано с увеличением прожиточного […]